東邦銀行のカードローン「TOHOスマートネクスト」

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東邦銀行カードローン「TOHOスマートネクスト」の審査方法や金利・口コミを紹介

東邦銀行は福島県福島市に本店を置く地方銀行として運営されています。

今回は、東邦銀行から発売されているカードローンTOHOスマートネクスト」に関して詳しく紹介します。


東邦銀行カードローン「TOHOスマートネクスト」の公式サイト


東邦銀行カードローン「TOHOスマートネクスト」の評価。審査・融資スピード:4、金利:4、利用限度額:3、申し込み手続き:5、借入・返済方法:3、知名度:4
【おすすめできるタイプ】
  • 東邦銀行を日頃から利用している方

  • 近所に東邦銀行ATMがある方

  • おまとめローンの利用を検討している方




「TOHOスマートネクスト」の主な特徴


  • キャッシュカードを持っている場合はWEB完結が可能

東邦銀行の普通預金口座のキャッシュカードを所有している場合は来店不要・郵送不要のWEB完結を利用することができます。

一般的なカードローンでは申込時に来店して、書類などに署名・捺印をする必要があります。

しかし、WEB完結ならインターネット上で全ての手続きを済ませられるので、書類に署名をしたり捺印をする必要はありません。

もしあなたが日頃から東邦銀行の預金口座を使用しているのであれば、申込み手続きが通常よりも簡素化できるので、ぜひ申込みを検討して下さい。

毎日仕事などで忙しい場合でも空いた時間を活用してPCやスマホで手続きができるので、おすすめです。



  • 利用限度額は30万円~500万円

利用できる借入限度額は30万円~500万円となっています。

カードローンで500万円以上を使うケースはほとんどないので、不自由なく利用することができます。

申し込み手続きの際に30万円・50万円・70万円・100万円・150万円・200万円・250万円・300万円・350万円・400万円・450万円・500万円の中から選択して下さい。

審査結果によっては、希望している借入極度額から減額されることもあります。

また、金利は利用限度額に応じて、4.8%~14.6%(年率)の範囲内に設定されます。

適用される金利は借入極度額に応じて決定します。借入極度額が大きくなればなるほど、金利は低くなっていきます。

借入極度額 金利
100万円未満 年14.6%
100万円以上200万円以下 年12.8%
200万円超300万円以下 年9.8%
300万円超400万円以下 年7.8%
400万円超500万円以下 年4.8%



  • おまとめローンや借換えローンも可能

消費者金融や信販会社からの複数ローンのおまとめや借換え利用も可能となっています。

お互いの金利数値を比較して「TOHOスマートネクスト」の方が低い場合は、おまとめローンや借換えローン目的で利用することで、金利の負担が軽くなり返済しやすくなります。

上述しているように、借入極度額によって設定されている金利が決定するので、あなたが抱えている借入総額に照らし合わせやすいです。

200万円以上の借入をしている場合は金利が1桁台になるので、かなり金利負担が軽くなると思います。




申し込み手続き


1)申し込み方法
東邦銀行のカードローン「TOHOスマートネクスト」は、インターネットや店舗窓口、電話、FAX、郵送で申し込みができます。


2)審査
申し込み内容に基づいて、東邦銀行及びエム・ユー信用保証によって審査がされます。審査結果は電話もしくはメールで報告されます。

また、在籍確認のために保証会社から勤務先に連絡をする場合がありますが、カードローンの申込みということは伏せてくれるので安心して下さい。

審査

3)正式契約
審査で承認された場合は、正式契約に移行します。正式契約手続きは店頭窓口と郵送での方法が用意されています。

WEB契約型で申し込んだ場合は店頭に来店する必要はありません。

正式手続き時に必要となる書類は下記のとおりです。

<WEB契約型>
・本人確認資料(運転免許証など)
・所得証明書(申し込み内容によって提出が必要になることがあります)

<店頭契約型>
・本人確認資料(運転免許証など)
・所得証明書(申し込み内容によって提出が必要になることがあります)
・返済用普通預金口座の届出印・通帳


4)カードの発行
正式契約手続きが完了した後に、「TOHOスマートネクスト」の専用カードが自宅に郵送されます。専用カードが手元に届き次第、お金を借りることができます。

WEB契約型を選択すると、上記の手続きを全てインターネット上で済ませることができます。

東邦銀行


申込み審査は通りやすいの?

東邦銀行のカードローン「TOHOスマートネクスト」の利用を検討する際に気になるのが、申込み審査において審査に通過するかどうかです。

審査基準はブラックボックスになっていて公表されていませんが、他行のカードローン商品とそれほど大きな差はないと推測できます。

「TOHOスマートネクスト」は保証会社のエム・ユー信用保証が審査を実施します。

申込みフォームに入力した情報を参考にしながら、返済能力があるかどうかを判断して、審査の合否を決定します。

入力した情報に対してスコアリング(点数付け)をして、合計点数が予め設定した数値を超えている場合に審査通過となります。

一般的には年収が多い、正社員として勤務している、希望する借入金額が少ない、他社の借入件数(借入金額)が少ない場合などに高得点が加えられる仕組みになっています。

20歳以上であれば、パートタイマーやアルバイト勤務でも申し込めるので、年収の多さというよりも安定した収入があるかという点を重視していることが推測できます。


お試し3秒審査を利用しよう

審査を通過するかどうか不安な場合は、公式サイトに設置されている『お試し3秒審査』を試してみましょう。

あなたの生年月日と性別・独身既婚、保険種類、他社の借入状況を入力するだけで、審査を通過できるかどうかを診断してくれます。

もちろん本審査ではないので表示された結果は絶対ではないですが、参考にすることはできます。

東邦銀行


在籍確認

スコアリングの数値をクリアした場合には、勤務先に在籍確認を行います。

在籍確認があると聞くと、「カードローンの申込みをしたことがバレてしまうのではないか・・・」と不安になる方もいます。

しかし在籍確認は審査担当者の個人名で連絡がある場合が大半です。

また、銀行名を名乗ったとしてもカードローンの申込み審査に関する電話だということは必ず伏せてくれるので安心して下さい。




即日融資には対応していない

東邦銀行カードローン「TOHOスマートネクスト」は即日融資には対応していません。

審査状況によって異なりますが、申込み手続きを実施してから1~2週間程度経過しないと、お金を借りることができません。

急ぎでお金を借りたい場合は、即日融資可能なカードローンの申込みを検討して下さい。

下記のページに即日融資に対応しているカードローンをランキング形式で掲載しているので、ぜひチェックして下さい。

⇒ 即日融資が可能なカードローンランキング



借入方法


東邦銀行のカードローン「TOHOスマートネクスト」の借入方法は、専用カードを利用してATMからの借入と、東邦銀行の店舗窓口からの借入の2つの方法が用意されています。

利用できるATMに関しては東邦銀行ATMだけでなく、提携ATMやコンビニATM(セブン銀行、ローソンATM、イーネット)からも借入ができます。

東邦銀行ATM
曜日 0時~7時 7時~22時 22時~24時
平日 利用不可 無料 利用不可
日・祝

東邦銀行ATMなら、いつでも利用手数料が無料となっています。

土・日・祝も関係なく、毎日朝の7時から夜の22時まで利用できるので使い勝手が良いです。


コンビニATM
曜日 0時~8時 8時~18時 18時~24時
平日 216円 108円 216円
216円
日・祝 216円

※2018年7月2日から利用手数料が変更になり、全ての時間帯で216円となります


ATM


ダイレクトバンキングサービス

東邦銀行のダイレクトバンキングサービス

ダイレクトバンキングサービスとは、テレフォンバンキングとインターネットバンキング、モバイルバンキングの総称です。

電話やPC、スマホを利用して簡単に借入ができます。

店頭契約でカードローンの契約をした場合は別途ダイレクトバンキングサービスの申し込みをしてから利用することができます。


振込みによる融資

契約が完了した際にあなたが指定した返済用口座へ50万円を限度額として振込みをしてもらえます。

例えば借入極度額が20万円に設定された場合は20万円があなたの口座に振込まれることになります。




利用限度額の増額をしたい場合

東邦銀行カードローン「TOHOスマートネクスト」を利用していると、もっと利用限度額を増額してもらいたいケースもあります。

利用限度額を増額したい場合は、東邦銀行の店舗窓口や電話でその旨を伝えましょう。

電話で増額を申し込む場合は「TOHOスマートネクスト」の専用ダイヤルを利用して下さい。24時間いつでも対応してくれます。

電話番号:0120-24-919-6


あなたの信用力を高めよう

但し、お願いすれば必ず増額してもらえるわけはありません。増額を許可してもらうためにはあなた自身の信用力を高める必要があります。

例えば、日頃から定期的に「TOHOスマートネクスト」を利用していたり、今まで一度も支払遅延を起こしてないなどの条件が整うことで増額が許可される可能性が高くなります。

また、定期的に借入・返済をしていれば、「TOHOスマートネクスト」側から勝手に利用限度額の増額をしてくれるケースもあります。




返済方法


カードローン「TOHOスマートネクスト」では、約定返済と随時返済を利用することができます。

約定返済
返済方式は残高スライド返済方式が採用されています。毎月10日が返済日に指定されていて、借入残高に応じて決められた金額を指定した口座から自動で引き落とされます。

毎月の借入残高 毎月10日の返済金額
1万円未満 毎月10日の借入残高と利息
1万円以上50万円以下 10,000円
50万円超100万円以下 20,000円
100万円超200万円以下 30,000円
200万円超300万円以下 40,000円
300万円超400万円以下 50,000円
400万円超500万円以下 60,000円


随時返済
毎月の約定返済以外にも随時返済を利用することができます。東邦銀行の店舗窓口やATMから入金して返済することも可能です。

金利負担をできる限り軽くしたいのであれば、随時返済を積極的に活用しましょう。

例えば、10万円の借入をして毎月1万円の約定返済をした場合は、返済回数は11回で、返済総額は107,280円となり、利息が7,280円発生します。

借入金額 100,000円
実質年率 14.6%
毎月の返済額 10,000円
返済回数 11回
返済総数 107,280円

随時返済を利用することで、返済回数が少なくなるだけでなく、返済総額も少なくなるというメリットがあります。

もしあなたが東邦銀行「TOHOスマートネクスト」を利用する場合は、積極的に随時返済をして、返済総額を少なくすることを心がけましょう。

ボーナスが入った月や出費が少ない月に随時返済をすることをおすすめします。

返済



教えて!Q&Aコーナー


東邦銀行の口座を開設していなくてもカードローンを申し込むことはできますか?
いいえ、東邦銀行の口座を所有していない場合でも申し込みが可能です。但し、カードローンの契約までに口座を開設する必要があります。

審査はどれくらいの時間がかかりますか?
平日(土・日・祝を除く)14時までに電話で申し込みをすれば、原則当日中に審査結果の連絡があります(※利用可能な場合に限ります)。

パートやアルバイトでも利用できますか?
はい、可能です。満20歳以上満65歳以下で安定した収入がある方なら、パートタイマーやアルバイトでも利用することができます。

借換えやおまとめにも利用することは可能ですか?
はい、利用できます。「TOHOスマートネクスト」では資金使途が自由となっているので、生活資金やショッピング、旅行、レジャーなどだけでなく、他社ローンの借換えやおまとめローンとして利用することができます。

申し込む前に事前に借入ができるか知ることはできますか?
はい、可能です。東邦銀行「TOHOスマートネクスト」のページから「お試し3秒診断」を利用することができます。生年月日や性別、独身既婚、保険種類、現在の借入状況などの項目に入力することで簡易の診断を受けることができます。実際の審査結果と異なる場合がありますが、審査の参考として活用することができます。


女性



口コミ・体験談


実際に東邦銀行カードローン「TOHOスマートネクスト」を利用している方々の口コミ・体験談です。

 
30万円の利用限度額を希望したので、正式契約時に所得証明書を提出する必要がなく本人確認資料のみで手続きができました^^(32歳・OL)


 
スピード審査で翌日には審査結果を報告してもらえました。また、東邦銀行のキャッシュカードを持っていれば、申込み手続きも来店せずに自宅で実施できるのが便利でしたね!(39歳・会社員)



東邦銀行「TOHOスマートネクスト」をおすすめできる方


ここまで解説してきた内容をまとめると、東邦銀行カードローン「TOHOスマートネクスト」をおすすめできるのは下記のようなタイプです。


  • 東邦銀行を日頃から利用している方

  • 近所に東邦銀行ATMがある方

  • おまとめローンの利用を検討している方



東邦銀行を日頃から利用している方

東邦銀行カードローン「TOHOスマートネクスト」は、金利や借入極度額などのスペックは他行のカードローンと大きな違いはありません。

しかし東邦銀行の預金口座のキャッシュカードを所有している場合には、便利なWEB完結で申し込むことができます。

PCやスマホからインターネット上で全ての申し込み手続きを済ませることが可能です。

逆に東邦銀行のキャッシュカードを現時点で持っていない場合は、その他のカードローンの申し込みを検討しましょう。

東邦銀行カードローン「TOHOスマートネクスト」よりも優れたスペックの商品は数多く存在しています。



近所に東邦銀行ATMがある方

あなたの自宅や勤務先の近くに東邦銀行ATMがあるのであれば、カードローン「TOHOスマートネクスト」の申し込みを検討して下さい。

コンビニATMでは手数料が発生しますが、東邦銀行ATMから借入をする場合は手数料がかからないためです。

カードローンは少額をこまめに借りる方に適した金融商品なので、借入をするATMの利用手数料が無料というのはとっても有り難いです。

お金が足りないから借入をしているのに、その際に利用手数料を取られるのは辛いですからね・・・。


おまとめローンの利用を検討している方

東邦銀行カードローン「TOHOスマートネクスト」は、おまとめローンの利用を検討している方にもおすすめです。

複数のローンを一つにまとめることで、管理がしやすくなるだけでなく、金利負担が軽くなることも期待できます。

「TOHOスマートネクスト」は借入極度額に応じて金利が変動します。

借入金額が多くなればなるほど金利が低くなります。

他社のローンで200万円以上の借入をしている場合は金利が9.8%(年率)以下となるので、おまとめローン利用による金利軽減のメリットが得られる可能性が高いです。

あなたの抱えているローン金額と、「TOHOスマートネクスト」の金利を比較して、おまとめローンの利用をするか否かを決めて下さい。



総合評価


東邦銀行カードローン「TOHOスマートネクスト」の評価。審査・融資スピード:4、金利:4、利用限度額:3、申し込み手続き:5、借入・返済方法:3、知名度:4

総合評価



東邦銀行のカードローン「TOHOスマートネクスト」はWEB完結で来店不要で申し込める点やおまとめローンや借換えローンとしても利用可能点が利用者から高評価を獲得しました。





商品スペック


申し込み対象者 ・20歳以上65歳以下の方
・安定した収入がある方(パート、アルバイトも可能)
・東邦銀行の営業エリア内に居住または勤務先がある方
・保証会社の保証を受けることができる方
資金使途  自由(事業性資金は除く)
利用限度額  30万円~500万円
金利  4.8%~14.6%(年率)
返済方式  残高スライド返済方式
契約期間  3年(自動更新)
担保・保証人  不要
保証会社  エム・ユー信用保証(株)










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